Trotz Schufa: KFZ Versicherung & eVB ohne Bonität

Die Vollkaskoversicherung – Voll- und Teilkasko trotz Schufa?

Die Autoversicherung ist das Wichtigste, was Autofahrer benötigen. Sie können ohne den Versicherungsnachweis kein Fahrzeug zulassen und dürfen es natürlich auch nicht auf der Straße fahren. Als Autofahrer schätzen Sie aber vermutlich Ihr Fahrzeug und möchten mehr, als eine bloße Haftpflichtversicherung, die den Anforderungen zwar entsprechen würde, jedoch nur Unfallbeteiligte schützt - nicht aber Ihre eigenen Belange. Eine Kaskoversicherung gleicht diesen Nachteil aus. Aber ist es überhaupt möglich, dass Sie auch mit Einträgen in der Schufa eine Voll- oder Teilkasko für Ihr Auto finden? Unser Beitrag erklärt Ihnen, was diese beiden Versicherungen beinhalten und ob Ihnen die Schufa im Weg steht.

Die Teilkaskoversicherung trotz Schufa-Eintrag

Indirekt ist die Teilkaskoversicherung eine Zusatzversicherung, wie Sie sie auch aus dem gesundheitlichen Bereich kennen. Sie ergänzt die notwendige Kfz-Haftpflicht um weitere Inhalte. Diese Inhalte belaufen sich rein auf Ihr Fahrzeug:

• Unwetterschäden – wird Ihr Auto während eines Unwetters beschädigt, können Sie die Schäden an die Teilkaskoversicherung melden und sie trägt nun die Kosten. Die Übernahme bezieht sich auf Hagel-, Sturm- und auch Überflutungsschäden.
• Steinschlag/Glasbruch – statistisch betrachtet erleidet jeder Autofahrer mindestens einmal einen Steinschlag oder einen Glasbruch. Die Teilkaskoversicherung trägt die Kosten für eine Steinschlagreparatur und für den Austausch einer Autoscheibe, ganz egal, um welche Scheibe es sich handelt. Selbst die Scheinwerferabdeckungen fallen darunter.
• Marderbisse – sie sind ärgerlich und können ins Geld gehen. Mit einer Teilkaskoversicherung sind mindestens die Kosten für die direkte Beseitigung der Bissschäden abgedeckt. Mit einem Zusatz kommt die Teilkasko auch für Folgeschäden auf, die mit dem Marderbiss in Verbindung stehen.
• Wildschäden – die eigentliche Teilkasko deckt Kollisionen mit Haarwild, also Rehe, Wildschweine etc. ab. Mit einem Zusatz können Sie die Schäden auf Nutztiere erweitern.

Auch Vandalismus und Diebstahlschäden werden von der Teilkaskoversicherung abgegolten. Sie erweitern mit dem Abschluss einer Teilkaskoversicherung somit markant Ihren Versicherungsumfang und können sich höhere Kosten durch Schäden sparen.

Die Vollkaskoversicherung ohne Schufa?

Auch sie ist eine Zusatzversicherung. Sie inkludiert nicht allein die Haftpflichtversicherung, sondern schließt die Inhalte der Teilkaskoversicherung mit ein. Im Regelfall werden die Inhalte noch deutlich erweitert, sodass die Erweiterung rund um Marderbisse oder Tierunfälle gleich mit im Vertrag enthalten sind. Noch wichtiger ist aber die eigentliche Kernaufgabe der Vollkasko:

• Unfallkosten Fremdfahrzeuge – über die Haftpflicht werden die Schäden an den Fahrzeugen übernommen, die bei einem von Ihnen verursachten Unfall beteiligt waren.
• Unfallkosten versichertes Fahrzeug – hier trumpft die Vollkaskoversicherung auf. Verursachen Sie einen Unfall, übernimmt Ihre Vollkaskoversicherung auch die Schadensregulierung an Ihrem eigenen Fahrzeug.
• Totalschaden – die Vollkasko erstattet Ihnen den Wert Ihres Autos zurück.

Beim Abschluss der Vollkaskoversicherung kommt es jedoch auf den Vertrag an. Die Schadensregulierung nach einem Unfall an Ihrem Fahrzeug wird üblicherweise nur bis zu einer bestimmten Höhe getragen, noch drastischer ist es, wenn Ihr Auto einen Totalschaden erleidet: Nun zählt der Restwert laut Liste. Mit einer passenden Klausel im Vertrag können Sie sich aber für bis zu zwei Jahre den Neuwagenpreis (bei Neuwagen) oder Kaufpreis (bei Gebrauchtwagen) sichern.

Worauf kommt es bei Kaskoversicherungen trotz Schufa an?

Sie sollten bei der Voll- und Teilkasko stets ins Kleingedruckte schauen. Sind beispielsweise Kilometerbeschränkungen eingetragen? Oft müssen Sie bei Versicherungsbeginn einen Jahresschätzwert für die Kilometer angeben, übersteigen Sie diesen Wert innerhalb eines Jahres, kann es sein, dass Kaskoschäden nur teilweise übernommen werden. Es ist also wichtig, dass Sie korrekte Angaben tätigen.

Zugleich gibt es bei beiden Kaskoversicherungen einen Knackpunkt: die Einrede bei Fahrlässig-keit.

Sie sollten immer darauf achten, dass der Passus »Verzicht auf die Einrede bei grober Fahrlässigkeit« enthalten ist – in beiden Versicherungen. Aber weshalb ist das so wichtig?

• Keine Übernahme – sollte die Versicherung den Verdacht haben, dass ein Schaden durch grobe Fahrlässigkeit verursacht wurde, kann sie die Begleichung dieses Kaskoschadens ablehnen. Steht hingegen die Verzichtserklärung im Vertrag, ist das nicht möglich.
• Grobe Fahrlässigkeit – was ist das überhaupt? Nun, darunter kann die falsche Bereifung im Winter fallen, eine unangemessene Geschwindigkeit, mitunter falsches Schuhwerk am Steuer oder auch das Überfahren einer sehr dunkelorangenen Ampel. Resultiert daraus, gerade bei der Vollkasko, ein Unfall, könnte die Vollkaskoversicherung den Verzicht proben. In der Teilkaskoversicherung könnte das Parken bei Sturm im bebaumten Gebiet, in der Nähe eines Flusses, aber auch das versehentliche Vergessen des Abschließens zum Ausschluss führen.

Nicht unter den Passus fallen indes konkrete Gesetzesverstöße. Fahren Sie mit 180 Stundenkilometer durch eine Fußgängerzone, werden Kaskoschäden nicht übernommen. Dasselbe trifft auf Alkohol und Drogen am Steuer zu. Kurzum: Jegliches Verhalten Ihrerseits, welches gegen das Gesetz und die Straßenverkehrsregeln verstößt, führt zur Kostenablehnung.

Schufa-Einträge! Keine Chance auf die Kaskoversicherungen?

Sowohl die Teil- als auch die Vollkasko klingen interessant. Nur haben Sie womöglich Einträge in der Schufa und somit eine schlechte Bonität. Haben Sie nun überhaupt noch eine Chance auf den Zusatzschutz oder müssen Sie mit der Kfz-Haftpflicht leben? Letztere ist eine Pflichtversicherung und kann Ihnen nicht einfach verwehrt werden, bei den Kaskoversicherungen sieht das theoretisch anders aus. Doch wo die Theorie ist, befindet sich die Praxis und die erzählt meist völlig andere Geschichten. Es gilt: Auch mit Einträgen in der Schufa haben Sie gute Chancen auf die Teil- oder gar Vollkasko:

• Konkurrenzdruck – die Versicherungsgesellschaften buhlen um jeden einzelnen Kunden. Mittlerweile gibt es so viele Unternehmen, dass die Konkurrenz riesig ist. Für Sie ist das ein Vorteil, denn sollte es bei einer Versicherung nicht klappen, wartet schon die nächste Gesellschaft darauf, Ihnen einen Vertrag trotz Schufa zu geben.
• Risiko – das Risiko für die Versicherung ist sowohl in der Voll- als auch in der Teilkasko überschaubar und kann sogar noch gesenkt werden. Da Versicherungen ohnehin stets im Voraus bezahlt werden, kann es kaum zu einem Verzug kommen, denn notfalls wird die Versicherung ruhend gestellt. Allerdings sollte es soweit gar nicht erst kommen. Sparen Sie durch den Rabatt und wählen Sie die halbjährliche oder jährliche Zahlung. Nun nehmen Sie der Gesellschaft den Wind aus den Segeln und trotzen Anspielungen auf Ihre Bonität bei der Schufa.
• Selbstbeteiligung – sie ist nicht nur ein Weg, Kosten zu sparen, sie senkt auch das Risiko für die Kaskoversicherung. Vereinbaren Sie eine etwas höhere Selbstbeteiligung von 500,00 bis 1.000,00 Euro. Bis zu dieser Höhe kommen Sie nun für die Kosten auf, erst ab der Höhe greift die Kaskoversicherung. Gerade bei der Vollkaskoversicherung ist diese Variante günstig.

Unserer Erfahrung nach ist es relativ unproblematisch, trotz Einträgen in der Schufa eine Vollkasko oder Teilkasko für Ihr Auto zu erhalten.

Vor dem Abschluss: immer einen Kaskoversicherungsvergleich durchführen

Wir bieten Ihnen auf unserer Seite einen praktischen Tarifrechner, mit dem Sie den Versicherungsvergleich spielend leicht durchführen können. Grundsätzlich raten wir Ihnen zu dem Schritt, da Sie nicht nur einen günstigen Vertrag trotz Schufa finden können, Sie erhalten auch gleich eine Übersicht über potenzielle Kaskoversicherungen. Sollten Sie eine Versicherungsanfrage stellen und wider Erwarten aufgrund der Einträge in der Schufa abgelehnt werden, so haben Sie gleich weitere Autoversicherungen in der Hinterhand.

Probieren Sie unseren Tarifvergleich doch heute noch aus und finden Sie Ihre Kaskoversicherung trotz Schufa.